Como montar seu orcamento mensal incluindo o aluguel

Voce encontrou um apartamento com aluguel de R$ 2.800. Cabe no orcamento, ou nao? A resposta depende de quanto a mais alem dos R$ 2.800 voce vai pagar todo mes para morar la -- e a maioria das pessoas descobre essa conta so depois de assinar.

O custo real de morar num apartamento alugado

O aluguel anunciado quase nunca representa o custo total de moradia. Para montar um orcamento honesto, adicione ao valor do aluguel:

| Item | Estimativa tipica | Depende de | |---|---|---| | Condominio | R$ 200 a R$ 900 | Tamanho do predio e servicos | | IPTU (rateio mensal) | R$ 50 a R$ 400 | Cidade e localizacao | | Luz | R$ 80 a R$ 300 | Uso de ar-condicionado e habitos | | Agua | R$ 40 a R$ 150 | Numero de moradores | | Gas | R$ 30 a R$ 120 | Se tem aquecedor ou fogao a gas | | Internet | R$ 80 a R$ 200 | Operadora e velocidade | | Seguro-fianca (se aplicavel) | 8% a 12% do aluguel/mes | Seguradora e perfil |

Some tudo isso antes de concluir que o aluguel cabe ou nao cabe no bolso.

Como funciona a regra dos 30%

A referencia mais citada em financas pessoais diz que o aluguel nao deveria passar de 30% da renda liquida mensal. Mas essa regra foi criada para o mercado americano, onde condominio e contas muitas vezes estao incluidos na mensalidade.

No Brasil, faz mais sentido calcular o custo total de moradia (aluguel mais condominio mais contas fixas) e comparar esse total com a renda. A maioria dos especialistas brasileiros recomenda que esse total fique entre 30% e 35% da renda liquida.

Se voce ganha R$ 5.000 liquidos, o teto de moradia fica entre R$ 1.500 e R$ 1.750 ao mes -- incluindo todas as contas, nao so o aluguel.

Construindo o orcamento passo a passo

Passo 1: Mapeie toda a renda liquida Some salario, freelances, renda de investimentos, pensao ou qualquer entrada regular. Use o valor que cai na conta, ja descontado impostos e contribuicoes.

Passo 2: Liste as despesas fixas de moradia Aluguel, condominio, IPTU, seguro-fianca. Esses valores nao mudam de um mes para o outro.

Passo 3: Estime as despesas variaveis de moradia Luz, agua, gas, internet. Pegue a media dos ultimos tres meses se ja morar em algum lugar.

Passo 4: Calcule o percentual de moradia Some fixas mais variaveis, divida pela renda liquida e multiplique por 100.

Passo 5: Veja o que sobra e o que falta

O que incluir alem da moradia

Um orcamento sustentavel nao e so moradia. Reserve algumas fatias antes de definir o teto do aluguel:

• Fundo de emergencia: 10% a 15% da renda, ate construir uma reserva de 3 a 6 meses de despesas.
• Transporte: gasolina, estacionamento, aplicativo ou transporte publico -- some tudo.
• Alimentacao: mercado mais refeicoes fora.
• Saude: plano, consultas, medicamentos fixos.

A ordem certa e: defina o orcamento total, subtraia tudo o que e inegociavel, e o que sobrar define o teto do aluguel -- nao o contrario.

Erros que fazem o orcamento furar logo no primeiro mes

Esquecer o custo da mudanca: caminhao, caixas, consertos, instalacao de ar-condicionado. Planeje R$ 800 a R$ 3.000 dependendo do tamanho do apartamento.

Ignorar a caucao inicial: a entrada costuma ser 1 a 3 meses de aluguel. Esse dinheiro fica bloqueado e retorna so no fim do contrato.

Subestimar o condominio: o valor anunciado no aluguel raramente inclui o condominio. Pergunte antes de visitar.

Nao considerar reajuste anual: o aluguel sobe pelo IGP-M ou IPCA a cada 12 meses. Em anos de inflacao alta, isso pode representar 5% a 15% de aumento.

Para entender melhor como os percentuais de renda funcionam na pratica, veja quanto do seu salario deve ir para o aluguel.

A LUVI HOME tem apartamentos mobiliados onde condominio e as vezes internet ja estao incluidos, o que facilita muito esse planejamento.

Perguntas frequentes

Qual percentual da renda deve ir para o aluguel?

A referencia brasileira e que o custo total de moradia (aluguel mais condominio mais contas fixas) fique entre 30% e 35% da renda liquida. So o aluguel deveria consumir no maximo 25% a 28%.

O condominio esta sempre separado do aluguel?

Quase sempre, no Brasil. Em apartamentos mobiliados de gestoras especializadas, as vezes o condominio ja esta incluido na mensalidade. Sempre confirme antes de fechar.

Como planejar o orcamento para o primeiro mes de aluguel?

Some aluguel mais caucao (1 a 3 meses) mais custo de mudanca mais primeira conta de luz/agua. Esse total representa o desembolso inicial. Tenha essa reserva antes de assinar o contrato.

O que e reajuste anual do aluguel e como me preparar?

Todo contrato de locacao preve reajuste anual por indice (IGP-M ou IPCA). Inclua no seu orcamento uma margem de 5% a 15% sobre o aluguel atual para nao ser pego de surpresa na renovacao.